申请企业银行理财需要做哪些财务报表准备工作？

#11月财经新势力#疫情持续三年，大部分中小零星企业陷入资金流紧张等困境，产生了大量融资需求。 银行贷款已经成为企业最喜欢的融资方式。 因为这种融资方式比较安全。 本文主要论述了企业申请银行融资需要做哪些财务报表的相关准备。

一、银行融资银行融资是指经济行为。 银行融资是指银行根据国家政策以一定利率将资金贷给资金需求者，并承诺在一定期限内归还的经济行为。 银行通过贷款的方式投入集中的钱，满足企业对资金的需求量，促进正常的生产运营。 同时，银行可以借此获得贷款利息收入，增加银行自身的财富积累。 简单来说，银行融资就是以银行为中介的资金融通活动。 银行融资是一种间接融资，它是我国融资活动中的主要形式。 银行融资灵活多样，银行可以作为贷款双方的中介，以不同数量、不同方式满足双方的融资选择。

二、银行融资主要包括哪些类型的银行融资？ 从贷款主体看包括企业贷款、个人贷款在内的资金流动性包括流动资金贷款、中长期流动资金贷款、固定资产贷款； 从贷款时间看包括长期贷款、短期贷款； 从贷款性质看，包括无担保贷款、担保贷款、质押贷款。

三、银行融资申请的基础流程银行融资申请主要有哪些基础流程？ 从这里开始详细地说吧。

第一步：准备贷款。

首先要有心理准备，提前规划和判断贷款。

第二步：估算贷款资金成本，计算确定贷款需求的资本成本。

贷款需求资金成本=资金筹措费用资金占用费用资金成本率=资金成本总额

(资金筹措费用)资金占用费) /筹措的资金100%

银行融资的资金成本计算银行融资费用如下

银行融资资金成本=利息费用担保费审核费评估费及其他银行融资资金成本率=(利息费用担保费审核费及其他) /实际贷款金额/贷款年限

第三步：选择合适的贷款银行。

第四步：向银行和担保公司提交贷款申请材料。

根据资料内容和性质，企业申请贷款的资料可分为企业基本情况资料、企业业务产品资料、企业财务状况资料、抵押资料等。

第五步：银行及担保公司入户调查，会议批准。

下户调查的主要内容包括资料审查、现场调查、企业访谈等。 主要包括资料审核、现场调研、企业访谈。

第六步：签署借款合同、担保合同、抵押合同等。 借款合同、担保合同、抵押合同基本为固定形式，需要法定代表人本人签名并加盖公章。 第七步：抵押资产或担保公司出具担保函。 银行可以接受的抵押物大致分为有形财产和无形财产两种。 有形财产包括房屋、汽车、机械设备、原材料、产品等的无形财产包括专利权、有价证券(股票、债券、国库券、提单等)。 这些抵押物一般得到银行的认可。 步骤8 :银行发放贷款。 第九步：提交贷款使用证明。 步骤10 :提交信用报告。 第十一步：贷款按时归还后，抵押资产，出具还清证明。 第十二步：是否继续贷款。 如果继续贷款，贷款续期的工作基本上与重新申请贷款的过程相同，唯一不同的是一些银行或担保公司可能不需要对续期的抵押资产解除抵押再抵押。

四.企业财务报表准备工作1 .银行贷款企业报表编制注意指标

(1)一般银行要求贷款企业按季度提交财务报告和附注，包括资产负债表、利润表、现金流量表和附注。

其中，银行要求的资产负债表中部分项目的：货币资金与实际基本一致，即与企业基本账户、一般账户、业主私人账户一致。 细化存量结构，根据企业实际情况编制明确固定资产大类细分、原值、折旧、净值、变动幅度； 短期借款一般是指向所有金融机构的借款，个人借款一般反映在其他应付账款中应纳税额一般按照税款和附加所得税费用金额记载，银行需要提供税票的，可以反映在实际缴纳中； 现金流量表附表中的财务费用科目填写非经营活动的财务费用。 2 .优化指标

银行的基本要求指标具备盈利能力、可持续性和增长性。 向银行贷款的企业应当掌握的14个财务指标( (1)财务结构)净资产与年末贷款余额的比例应当超过100% )房地产企业可以超过80% )； 净资产与年末贷款余额的比率也称为净资产负债率。 负债率=负债总额/资产总额100%。 )2)偿债能力流动比率流动比率=流动资产/流动负债100%。 速动比率速动比率=速动资产/流动负债100%； 流动资产=货币资金交易性金融资产应收票据=流动资产-库存质押比例低于0.5为宜。 现金比率大于30%。 所有行业~30%现金比率=(现金等价物) /流动负债。 )3)现金流量企业经营活动产生的净现金流量一般应为正值。 企业在经营活动中支付购买商品，劳务现金支付率不得低于80%~95%。 )4)经营能力主营业务收入增长率8%以上主营业务收入增长率((本期主营业务收入-前期主营业务收入) )前期主营业务收入100%应收账款周转率不得低于6次。 一般来说，企业应收账款周转率越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼速度也越快。 应收账款周转率(应收账款周转率) (年营业收入/平均应收账款余额)年营业收入/(应收账款年初余额) ) /半年度应收账款周转率) (年营业收入/平均应收账款余额)半年营业收入2/) ) 库存周转速度越快，库存占用水平越低，流动性越高。 库存周转率(次数)=年营业成本/平均库存余额，其中库存平均余额()期初库存期末库存)2。 )5)经营利润净营业利润率应当超过8%。 营业利润率=营业净利润/营业收入(商品销售额)100%=)营业收入-税金及附加-营业成本-管理费用-销售费用-财务费用-所得税用) /营业收入) 100%。 净资产收益率中小企业不得低于7%。 净资产收益率=营业净资产利率总资产周转率权益乘数其中，营业纯利率=净利润营业收入总资产周转率(次)=营业收入平均资产总额资本乘数=资产总额资本总额=1(1-资产负债率)。 利息保障倍数应大于5，最低应大于4。 利息保障倍数=息税前利润/利息费用=(利润总额财务费用)/(财务费用的利息、支出、资本化、利息) ) ) ) ) ) ) )。

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