“升学”是指诱导大学生分期购买课程，让学生很难退课，不断扣钱。

《澎湃新闻》记者吕新文实习生许林杰赵赛欣

大学生陈姚(化名)告诉《澎湃新闻》，今年4月底，在深圳市升学文化传播有限公司工作人员的带领下，他隐瞒大学生身份，申请了“恒钱包”分账业务，购买了“升学教育”课程。 她没上上节课就向升学教育申请退学，近四个月过去了，对方以各种理由拒绝，现在每月都要还钱。

公开资料显示，升学教育早在2011年就提供成人学历提升服务，涵盖自学考试、成人高考、远程教育、研究生考试、教师资格证和会计资格证等考试项目。

对于申诉投诉，升学教育的一位工作人员表示：“我们不支持学生学习‘贷款’，但如果个别学生特别想学习，请与学生确认后再去申请课程。” 对于陈姚申请下课近4个月仍未取得成果，工作人员没有明确回应。

“恒钱包”一位工作人员告诉《澎湃新闻》，申请分账业务需要知道真实身份，但如果学生有意隐瞒身份，未必能及时发现。 下课问题的客户必须与教育机构协商，“下课成功后，不需要偿还。 如果你还在还款，你的退款没有成功”。

据悉，大学生被引导到培训机构以假身份申请分期借款

陈姚说，今年4月28日，她在嘀嘀平台上刷了一段关于升学教育“广播兼职培训”的直播，兴致勃勃地填了报名意向表，还看了试听课。 当天，自称升学教育研修老师的张伟(化名)找到她，催促她报名。

“对方优惠名额有限，声称原价10980元。 剥夺优惠名额的，可以减免3400元。 只需要7580元。 ”陈姚说，张伟告诉她需要预付500元定金抢优惠名额，剩下的7080元可以分期支付形式支付，“12期免费‘贷款’，每期还590元”。

陈姚说，随后，张伟给她发来升学教育和分期付款服务平台“小恒钱包”的二维码，让她扫码注册平台申请。

《澎湃新闻》进入“恒钱包”教育分期申请页面后，平台在《申请须知》中特别指出，“不向大学生开放分期借款业务。 对于大学生，请停止业务处理”。

2021年3月，中银保监会等五部门发布的《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》明确要求加强大学生网络消费贷款业务监管。 放贷机构外包合作机构应当加强对获得客户的筛选，不得以虚假、误导或者引导性宣传等不正当方式诱导大学生先行消费、过度放贷，不得对大学生群体进行精准营销，鼓励放贷机构引流大学生未经银行业监督管理部门或者地方金融监督管理部门批准设立的机构不得为大学生提供信用服务。

“他(张伟)让我把人员分类记入政务人员和其他人员，月薪3000~5000元，隐瞒大学生身份。 ”陈姚说，张伟还提醒她填写信息后，平台会打来电话进行确认。 “他让我说他不能算是大学生。 要说毕业了，那就是办事员。 ”。

在报名申请分期付款后，当晚陈姚“觉得不对劲”想退款，但没有成功。 五一期间，她通过深圳市12345热线投诉升学教育。 大约一个月后，升学教育的一名工作人员告诉她，中途退学是违反合同的，需要扣除总额的20%作为手续费，“会在45个工作日内完成”。

“报名签约时，没有退款要扣20%手续费的文件，之后退款的工作人员也因为财务忙、审核慢、疫情紧张等原因多次推掉。 ”陈姚说。

陈姚说，她目前没有在这个机构上过课。 “我要求退款的时候，对方说要中止以后的课程，也要中止分期，但实际上每个月都被恒钱包拿走了钱。 ”陈姚说。

“升学教育”受到大量投诉

澎湃新闻( the baper )发现，不少消费者维权平台都有升学教育投诉，其中有几千个平台，关键词多为“引导消费、网贷、不退款等”

“当时，升学教育的工作人员问我每月给多少钱，我没有说要贷款。 直接给我发了一个叫“恒钱包”的二维码。 然后，他教我用语音电话一步步填写个人信息和虚假信息。 ”另一个自称大学生的学生说。

针对这种情况，《澎湃新闻》多次致电升学教育总部进行采访，该电话始终通过语音表示：“客户支持正在访问中。 请稍等”，记者多次等了30多分钟也无法接通。 陈姚说，“升学教育总部的电话确实打不通。 负责退款处理的工作人员请不要把这件事告诉媒体。 如果你告诉媒体，我就不退款。 ”。

上述升学教育人员张伟在回应《澎湃新闻》时表示，我们不支持学生学习“贷款”，但如果个别学生特别想去学习，在与学生核实后，会请对方报名上课对于罢课等问题，张伟没有回应，称自己已经不在上一个部门了。

据“恒钱包”官方微信公众号显示，该账号认证主体为北京乐享无限科技有限公司(以下简称乐享无限公司)。 天眼检查显示，乐享无限公司目前的经营状态为“注销”，注销期限为2018年11月。 但在今年5月12日，该公司获得了“电信许可”，业务包括信息服务(仅限互联网)、在线数据处理和交易处理。

“恒钱包”一位工作人员表示，申请分账业务需要知道真实身份，但学生故意隐瞒身份，经过核实也不一定能及时发现。 “如果停课成功了，就不用再偿还了。 如果是偿还中的话，说明停课不成功。 ”该工作人员表示，“恒钱包”作为平台，只提供信息和技术支持，“用户可以通过恒钱包查询培训合同，了解哪些公司为自己支付的学费”。

8月16日，广东新闻频道《社会纵横》栏目报道了升学教育学生的维权困境。 在该机构总部，工作人员在接受记者采访时表示：“公司现在到了破产的地步。 而且，我相信大家也能看到。 而且，我们曾有四层楼，但现在只剩下一层楼了。 如果你觉得还不了，账上没钱，怎么也还不了，反正这两个月都还不了，那就慢慢地，等后面整个公司运作良好的时候”。

律师：警惕合法大衣的“新型校园贷”

陈姚通过“小恒钱包”找到了电子版“培训合同”。 该合同的合同编号为“2022年借字第XXXXXX号”。 经协商，研修费用的支付方法为“分期支付”。

关于中途退学，根据协议，对于学员还没有在研修协议中约定了第一学期或其他约定的学员无条件退学、可以全额退还学费的期限内的情况，学员不需要支付预付违约金。 在学习者通过培训协议可以在第一学期或其他约定无条件取消课程的情况下，学习者已经发生部分学费的，协商结算； 除以上两种情况外，申请下课，7天内申请下课的手续费为0，申请下课7天以上的，手续费率为0%。

根据该协议附件，升学教育应收账款已通过“债权转让”的方式转让给启浩商业保理有限公司。 也就是说，陈姚每月的还款由启浩保理领取。

天眼检测显示，启浩保理成立于2019年，是一家以货币金融服务为主的企业，经营范围包括：为企业提供贸易融资、销售分户账管理、客户信息调查与评估、应收账款管理与催收、信用风险担保服务(吸收存款、发放贷款等金融活动)

周铭律师认为，培训机构的主要经营范围应该是培训，涉及坏账的，需要相应的小牌照。 涉及与小规模贷款平台或放贷公司合作的，应当明示、标明风险。 对在校生放贷，属于主管部门三令五申明令禁止的情形。 目前，一些培训机构与小贷公司合作，利用在校生教育培训机会，通过第三方小贷平台向学生非法放贷，通过其他公司进行收款。

“(上述情况)或新类型的校园(培训)贷款。 ”周铭说，“这是租给以合法形式(教育培训)涵盖非法目的)的在校生。” 出现这种情况时，建议理顺教育培训机构与小贷机构的链接，理顺相关利益联系，防止在校生在风险不明朗的情况下陷入新的校园信贷陷阱。 另外，涉及违法催收、人身侵犯等的，受害学生应当向公安机关举报。

从法律责任方面来看，周铭认为，主要是考虑学生消费者是否有借贷给小贷款平台的真实意图，其真实意图是培训，还是借贷。 小贷平台是否有相应的放贷金融许可证或资格； 是否存在欺诈或诱导，是否违反法律规定出租给在校学生。

责任编辑：汤宇兵图片编辑：朱伟辉

校对：丁晓